Pagamenti nel Metaverso – tutto (o gran parte di) ciò che volevate sapere

Esistono molte definizioni del metaverso, ma l'idea di fondo è quella di una serie di mondi online interconnessi e intercompatibili con elementi di realtà virtuale e realtà aumentata. È stato definito da Onyx, l'unità blockchain di JP Morgan, come "una perfetta convergenza delle nostre vite fisiche e digitali, creando una comunità virtuale unificata in cui possiamo lavorare, giocare, rilassarci, effettuare transazioni e socializzare". I sostenitori del metaverso vedono il metaverso come un concetto evolutivo. Ecco in breve due fasi di questa evoluzione.

Ciò che spesso viene in mente quando le persone pensano a un mondo virtuale, è che il metaverso chiuso del Web 2.0 è costituito da una propria piattaforma virtuale o da una serie di piattaforme possedute e monitorate da una grande azienda. Cosa favorisce la loro crescita?

Socializzazione e gioco

Socializzazione e gioco sono i più grandi motori per lo sviluppo dei metaversi e il denaro speso per essi è sconcertante. Per fare un confronto, la spesa mondiale in musica è solo la metà dell'importo speso in beni virtuali e si prevede che la spesa pubblicitaria in-game raggiungerà i 18,41 miliardi di dollari entro il 2027. Fortnite, Roblox, Second Life e World of Warcraft sono esempi di metaversi chiusi forniti da giocatori molto grandi e centralizzati.

Le piattaforme metaverso Web 2.0 vendono ai loro utenti giochi e relativi accessori, accesso a eventi ed esperienze virtuali e oggetti virtuali come attrezzi, skin e terreni. Possono consentire ai propri utenti di acquistare e vendere tra di loro nella piattaforma stessa, comportandosi a tutti gli effetti come un negozio di e-commerce. Ad esempio, Battle.net, un negozio online di World of Warcraft, consente agli utenti di caricare il proprio saldo Battle.net tramite diversi metodi di pagamento tradizionali come carte di credito o di debito e PayPal. Successivamente, possono acquistare oggetti di gioco come cavalcature o mascotte, servizi per personaggi per un aumento di livello o trasferimento tra regni WoW, giochi digitali ed altro ancora.

Il metaverso del Web 3.0 è un'ambiziosa visione di un mondo virtuale unico, interconnesso, intercompatibile e aperto. In questa fase è più un concetto ipotetico che un ambiente completamente realizzato. Tuttavia, tutti sono d'accordo su alcune cose.

Il metaverso del Web 3.0 dovrebbe essere governato dalla comunità. Invece di un'azienda proprietaria dell'ambiente, il metaverso dovrebbe funzionare come un DAO (organizzazione autonoma distribuita) in cui i contributori possono creare ed applicare regole stabilite, come nel modo in cui funziona Wikipedia. Tuttavia, va notato che anche Wikipedia è di proprietà e regolamentata dalla Wikipedia Foundation, che ha l'autorità di prendere decisioni politiche per l'intero sito (come la sua recente decisione di smettere di accettare bitcoin come donazioni). Ciò che costituisce esattamente la gestione della comunità è ancora poco definito in questa fase, in particolare quando si tratta di un metaverso unico, multipiattaforma e aperto.

In primo luogo, le persone stanno acquistando appezzamenti di terreno digitali per immobili virtuali, che i proprietari possono trasformare in case virtuali personali per mostrare i propri beni personali, come una pagina Web personale, o conservare come investimento. Forbes quest'anno riporta che il prezzo medio per il più piccolo appezzamento di terreno su Decentraland o Sandbox è di circa $ 13.000. Gli utenti creano, acquistano e vendono anche NFT. Il trasferimento di valore avanti e indietro tra NFT e il mondo reale e la garanzia di prestiti basati su NFT stanno attirando l'attenzione del settore finanziario.

Alcuni marchi finanziari hanno già fatto incursioni in uno dei metaversi sopra menzionati o hanno prodotto la propria piattaforma. JP Morgan ha fatto scalpore acquistando un grande appezzamento nel metaverso Decentraland e aprendo la sua Onyx Lounge. In Corea del Sud, Kookmin Bank ha costruito una filiale VR metaverso in collaborazione con lo sviluppatore di contenuti VR Sharebox dove i clienti, mentre indossano headset, possono accedere ai servizi finanziari tramite avatar, mentre gli avatar dei dipendenti li aiutano ad analizzare i profili di rischio-rendimento e progettare portafogli di investimento. L’Industrial Bank of Korea ha annunciato che lancerà una filiale virtuale sul metaverso di Cyworld Z. In questo modo, le banche sperano di creare consapevolezza del proprio marchio tra una nuova fascia demografica più giovane, abituata a trascorrere molto tempo in giochi di ruolo virtuale e aperta alle innovazioni.

Oltre a costruire una propria presenza in un metaverso, banche e fintech possono svolgere un ruolo chiave in questo spazio identificando potenziali clienti, integrandoli tramite portafogli crittografici e fornendo servizi di pagamento, prestito e custodia. L'uso di NFT coinvolge attività di cambio valuta, un'area in cui le banche già eccellono. Il metaverso ha propri segmenti di clientela come creatori, giocatori, narratori, produttori di eventi, manager e artisti, i quali hanno tutti bisogno di un intermediario tra le criptovalute e le valute dei conti bancari fiat, poiché pochissime persone sono in grado di utilizzare le criptovalute nelle loro attività finanziarie quotidiane. Le istituzioni finanziarie possono essere fornitrici di prestiti, servizi di pianificazione finanziaria e aggregazione di fonti di reddito. La protezione delle risorse digitali potrebbe anche essere una via di profitto per le banche, soprattutto se queste banche sono disposte ad assumersi la responsabilità. Come nel caso di qualsiasi altra risorsa, le banche possono offrire la loro esperienza nella gestione del rischio, nell’osservanza delle norme di conformità, nella prevenzione delle frodi e nella protezione dei dati per salvaguardare le risorse digitali degli utenti del metaverso.

Va tenuto presente che la regolamentazione, la tassazione e la contabilità delle transazioni commerciali in quella che JP Morgan chiama la meta-economia non sono ancora state sviluppate completamente e comportano dei rischi. Ci sono poche normative, per non parlare del fatto che le NFT sono distruttibili, le condizioni della loro proprietà e possesso non sono ancora definite legalmente e sono ancora considerate titoli. Un istituto finanziario dovrebbe anche considerare i fattori della vita reale che possono impedire l'adozione di metaversi esistenti e futuri da parte della propria base di clienti. Alcuni di questi:

• La registrazione in un metaverso è troppo complicata. Spesso è impossibile entrare in un metaverso senza un portafoglio di criptomonete. Non tutti hanno le competenze tecniche per lavorare con la criptovaluta o anche solo per capire come funziona. Magari potrebbero non essere in grado o potrebbero voler investire in apparecchiature aggiuntive o in potenza di calcolo necessaria per rendere possibile soltanto un'avventura iniziale nel metaverso.

• La tecnologia che fornisce un'esperienza immersiva non è affatto vicina a smartphone e computer nella loro ubiquità. La maggior parte della tecnologia è ancora incatenata alle grandi aziende tecnologiche e alle loro grandi piattaforme, il che rende tutto molto lontano dal diventare interconnesso e aperto. Un mondo futuro decentralizzato e autonomo molto probabilmente avrà bisogno di strumenti per renderlo accessibile e utilizzabile da un pubblico più ampio. Tuttavia, per le grandi aziende non vi è alcun incentivo a sviluppare tali strumenti, poiché più probabilmente saranno focalizzate sulla centralizzazione, sul potere e sul profitto.

• Non vi è alcuna garanzia che le persone vorranno “vivere” in forma di avatar (a volte anche senza gambe) in uno spazio virtuale a scapito di esperienze offline nel mondo reale, in particolare dopo che sono state allentate le restrizioni pandemiche.

In ogni caso, va tenuto presente che le attività del metaverso Web 3.0 sono in una fase preliminare e concettuale. Come per qualsiasi innovazione, ci sono ancora molte questioni da visionare ed esplorare in modo più dettagliato per garantire che il percorso del cliente non sia solo entusiasmante ma sicuro e affidabile. È qui che il settore dei servizi finanziari ha probabilmente più esperienza di qualsiasi altro settore industriale.

Il prossimo passo?